Popularny w UK Remortgage (w języku polskim: Kredyt Refinansowany) pozwala przejść z jednego banku do drugiego przekładając tym samym zobowiązanie z banku, w którym obecnie masz kredyt hipoteczny do drugiego banku który na przykład oferuje niższe odsetki.
Dlaczego powinienem zrobić Remortgage?
Oszczędności. Duże Oszczędności!
Zastanów się, czy kiedykolwiek otrzymałeś informacja że odnowienie ubezpieczenia na auto nagle wzrosło? A Ty dziwiłeś się ze jeżdżąc bezwypadkowo i będąc lojalnym klientem firmy ubezpieczeniowej jesteś karany za przedłużenie z nimi kontraktu, no więc jestem tu aby potwierdzić Tobie ze wcale nie jest inaczej w wypadku ofert bankowych gdzie odsetki często wzrastają po wstępnym upływie raty zablokowanej (fixed rate).
Kredyt hipoteczny bywa często niemałym wydatkiem dla wielu z nas i stanowi długoterminowe zobowiązanie warto wiec zadbać o oszczędności i poświecić uwagę na wyszukanie konkurencyjnej oferty bankowej. Możesz zaoszczędzić na miesięcznej racie kredytu zmieniając tylko produkt bankowy.
Oszczędność na racie rzędu £50 pomnożonej przez 12 miesięcy przez kolejne 25 lat może zaoszczędzić Tobie i Twojej rodzinie aż £15,000. Suma oszczędności zależy jednak od wysokości kredytu, prosta zasada mówi im większy kredyt tym większe oszczędności na ratach.
Wykupienie części udziału
Niekiedy kupujemy dom z pomocą programów rządowych takich jak LIFT, HELP TO BUY czy FIRST HOME FUND.
Robiąc remortgage możesz całkowicie wykupić udziału rządu i stać się 100% właścicielem. Można to zrobić aplikując o większy kredyt podczas wysyłania wniosku do banku.
Powodów, dla których kredytobiorcy decydują się na wykup udziałów jest wiele poniżej znajdziesz kilka przykładów:
- planujesz rozbudować dom, wiedząc ze wartość domu znacznie wzrośnie i nie chcesz, aby udziały które trzyma rząd również zyskały na wzroście jego ceny
- planujesz zakup nowej nieruchomości, tym samym wynajmując obecna , lecz program rządowy na to nie pozwala
Twój obecny kredyt nie jest elastyczny
Czy wiedziałeś ze kredyty hipoteczne mogą oferować wiele ciekawych opcji, które dostosowane mogą zostać do Twojego stylu życia i obecnych potrzeb. Podajemy garść opcji które możesz wybrać z nowa oferta kredytu:
- Możliwość przeniesienia kredytu bez płacenia kary bankowej z jednego domu na drugi
- Opcja robienia nadpłat bez ograniczeń
- Oferta cashbackowa
- Opcje w której możesz zatrzymać chwilo płatności na kredycie hipotecznym na miesiąc lub dwa, pod warunkiem ze wcześniej dokonałeś nadpłaty (bądź extra ostrożny przy tej opcji)
- Dobranie dodatkowego zabezpieczonego kredytu
Opcji jest wiele i powinieneś każda z nich dokładnie omówić z doradca przed złożeniem wniosku do banku
Ugoda rozwodowa
W sytuacji, w której rozchodzisz się z partnerem a hipoteka wzięta była na Wasza dwójkę partner ma prawo do roszczenia części udziałów.
Jeżeli zadecydujesz ze sprzedaż domu i rozdzielenie gotówki po sprzedaży Tobie nie odpowiada, remortgage daje możliwość wykupienia udziału partnera poprzez zwiększenie kredytu hipotecznego i przeniesienie go wyłącznie na swoje imię.
Remont domu
Przeprowadzenie generalnego remontu domu jest kosztowne – w remont domu może wchodzić odnowienie łazienki lub kuchni, założenie nowych paneli podłogowych, całkowita wymiana dachu czy zrobienie dobudówki.
Robiąc Remortgage w tym celu efektywnie zwiększasz kredyt hipoteczny co równoważy się z wzrostem miesięcznej raty.
Kupno drugiej nieruchomości
Załóżmy ze masz już kredyt hipoteczny kilka lat, spora jego cześć została już spłacona a do tego wartość Twojej nieruchomości wzrosła a Ty chcesz zainwestować w druga nieruchomość, ale nie masz wystarczającego depozytu.
Do tego banki nie akceptują pożyczki osobistej jako wkładu własnego, ale czy wiedziałeś ze zaakceptują pieniądze wyciągnięte z kredytu hipotecznego jako formę depozytu na drugi dom?
Poniżej podajemy przykład ilustrujący taka opcje:
Kamil kupił dom w celu mieszkalnym w 2011 za kwotę £100,000 jego wkład własny w tamtym czasie wynosił £10,000 (10%), kredyt rozbił na 20 lat.
Teraz w lutym 2020 roku balans na jego hipotece wynosi £60,000 a wartość domu wzrosła do £135,000 znaczy to ze wolnych środków w jego domu jest £75,000, środki te mogą zostać wykorzystane w wielu celach a jednym z nich może być inwestycja na zakup domu Buy to Let.
Skonsolidowanie zadłużeń
Mając duże wydatki miesięczne pochodzące z różnych pożyczek osobistych, kredytów na auto czy kart kredytowych, możesz zdecydować, aby wszystkie te kredyty połączyć w jeden prosty rachunek z znacznie mniejszą ratą miesięczną.
Remortgage pozwała na dodanie wszystkich balansów kredytów osobistych do hipoteki. Pamiętaj jednak ze robiąc to zamieniasz kredyt niezabezpieczony w zabezpieczony na Twój dom. Zabezpieczony oznacza ze jeśli nie będziesz w stanie go spłacać bank może przejąć nieruchomość. Za i przeciw powinno być skonsultowane z doradca.
Zmiana celu użytkowego
Jeżeli kupiłeś dom w celach mieszkalnych i teraz chcesz zmienić cel użytkowy na wynajem możesz dość łatwo to zrobić poprzez Remortgage.
Przyjrzyjmy się temu bliżej na przykładzie:
Asia i Michał z córka Maja kupili 2 pokojowe mieszkanie w Edynburgu, 3 lata później urodził im się syn, obecne mieszkanie zaczynało być za małe na cala czwórkę.
Postanowili wyprowadzić się z miasta i kupić 3 pokojowy dom na terenie West Lothian tym samym zależało im aby zatrzymać mieszkanie w Edynburgu ze względu na korzystne ceny wynajmu jaki mogliby otrzymać.
Zdecydowali ze w tym samym czasie kiedy ich oferta zostanie zaakceptowana na nowa nieruchomość także zmienia cel użytku w obecnym mieszkaniu z Residential (w celu mieszkalnym) na Buy to Let (w celu wynajmu) poprzez Remortgage.
