To jest trzecia część serii artykułów, w której opisuję, jak zainwestować różne kwoty: £1,000, £10,000, £25,000, £50,000 oraz £100,000. W tej serii omijam tradycyjne drogi inwestycyjne, takie jak konta emerytalne czy konta oszczędnościowe, skupiając się na alternatywnych inwestycjach, z których korzysta jedynie 1% inwestorów.
Unikanie strat
Unikanie strat jest zasadą kluczową dla każdego inwestora, zgodnie z zaleceniami najlepszego inwestora wszech czasów, Warrena Buffetta. Przyjrzyjmy się temu głębiej: Jeśli zainwestujesz tytułowe £25,000 i ta kwota straci na początku 90%, to nawet jeśli w kolejnych 11 latach osiągnie wzrost 15%, wyniesie jedynie £8,795. Dlatego Warren Buffet inwestuje tylko w aktywa, które mają ograniczone ryzyko strat. Wartościowe lekcje od mistrza inwestycji.
A skoro już wiemy jak ważne jest aby nie tracić pieniędzy spójrzmy na przykłady inwestycji których warto unikać
Przykłady inwestycji, których powinieneś unikać, jeśli nie chcesz stracić pieniędzy:
Pierwsze przykłady mogą być dla niektórych osób oczywiste i można się nimi kierować zdrowym rozsądkiem, ale widziałem zbyt wiele razy, jak ktoś stracił kwotę wyższą niż £25,000, inwestując po raz pierwszy w farmy wiatrowe czy lasy w Brazylii, więc przyjmijmy, że nie jest to oczywiste dla wszystkich. Podajmy więc przykłady inwestycji, które należy całkowicie unikać, jak i tych, w których należy zachować wielką ostrożność.
Przykłady inwestycji, których całkowicie nie ruszaj:
“Too good to be true"
Jeśli spotkasz kogoś, kto mówi o niesamowitej inwestycji, która przyniesie magiczny zwrot 1000%, to zapewne brzmi zbyt dobrze, aby było prawdziwe. Twoim pierwszym odruchem powinien być sceptycyzm zamiast entuzjazmu.
Biznesy-piramidy
Jeśli usłyszysz kogoś, kto mówi o świetnym nowym biznesie, ale więcej szczegółów chce omówić prywatnie lub na spotkaniu, to może zaczynać się MLM (Marketing wielopoziomowy). Szkoda na to Twojego czasu i energii. Nie inwestuj.
Inwestycje z ograniczonymi informacjami
Unikaj wszelkich inwestycji, na których nie możesz uzyskać odpowiedzi na istotne pytania. Jeśli jest coś do ukrycia, nie angażuj się w taki interes.
Przykłady inwestycji, których powinieneś całkowicie unikać, jeśli £25,000 to wszystko, co masz:
Kryptowaluty
Inwestowanie w kryptowaluty, takie jak BitCoin, wiąże się z dużym ryzykiem. Istnieje wiele kontrowersji wokół nich, a wiele platform brokerskich zbankrutowało. Sektor kryptowalut jest bardzo ryzykowny, a potencjalny spadek wartości może wynieść nawet 90%.
NFT (Non-Fungible Tokens)
Celebryci często stracili dużo pieniędzy inwestując w NFT. Przykładem jest Justin Bieber, który kupił obraz NFT za miliony dolarów i stracił 95% swojej inwestycji, gdy platforma FTX zbankrutowała.
Wszelkie nowe technologie
Chociaż technologie, takie jak Metawers, AI i robotyka, wydają się obiecujące, inwestowanie w nie jest bardzo ryzykowne. W historii były już przypadki hossy na firmy technologiczne, która zakończyła się tragicznie dla inwestorów. Lepiej poczekać, aż nowe technologie się rozwiną i ustabilizują, aby dokonać bardziej przemyślanego ruchu.
Podsumowując, jeśli dysponujesz kwotą £25,000, powinieneś być bardzo ostrożny w wyborze inwestycji. Unikaj ryzykownych i nietestowanych opcji, a zamiast tego szukaj bardziej stabilnych i sprawdzonych ścieżek inwestycyjnych.
W co zainwestować £25,000?
Gratuluję, udało Ci się zaoszczędzić £25,000 - to całkiem pokaźna suma, która otwiera przed Tobą wiele możliwości inwestycyjnych. Oto kilka opcji, które możesz rozważyć:
Nieruchomości Buy to Let
Jeśli marzyłeś o byciu właścicielem nieruchomości do wynajmu, ta kwota pozwoli Ci zakupić skromną nieruchomość o wartości £100,000 (jeśli liczymy tylko 25% depozytu) na północy Anglii lub w Szkocji. Realistyczniej, przy całkowitej kwocie inwestycji £25,000, możesz zakupić nieruchomość o wartości około £77,000 (uwzględniając wszystkie dodatkowe koszty, takie jak usługi prawnika, brokera, podatek itp.). Pamiętaj, że inwestując w nieruchomości, całość środków lokujesz w pojedynczy nabytek, więc dokładnie przeanalizuj rynek i upewnij się, że nieruchomość nie ma żadnych istotnych problemów przed złożeniem oferty.
Luksusowe Zegarki
Marki takie jak Rolex czy Patek Philippe są znane z tego, że ich zegarki po zakupie zazwyczaj zyskują na wartości. Wyprodukowanie jednego takiego zegarka może zająć nawet rok, co czyni je unikalnymi i pożądanymi przez kolekcjonerów. Inwestycja w luksusowe zegarki może okazać się atrakcyjna, zwłaszcza jeśli masz zamiłowanie do tych wyjątkowych przedmiotów.
Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z pewnym poziomem ryzyka, więc zawsze dokładnie analizuj wszystkie opcje, zdobywaj wiedzę na temat wybranych branż i aktywów, oraz konsultuj się z ekspertami, aby podjąć najlepszą decyzję zgodnie z Twoimi celami finansowymi i tolerancją ryzyka.
Zjawisko wzrostu popytu na luksusowe zegarki może wpływać na wzrost cen używanych zegarków w stosunku do nowych modeli. Popularność luksusowych zegarków, zwłaszcza tych limitowanych edycji lub starszych modeli, może skutkować długimi czasami oczekiwania na nowe zegarki, co powoduje wzrost zainteresowania używanymi zegarkami jako alternatywą.
Czynnik kolekcjonerski jest również bardzo ważny w ustalaniu wartości zegarków. Unikalne wzory, wyjątkowe cechy, limitowane edycje czy związanie danego modelu z wyjątkowymi wydarzeniami historycznymi mogą podnieść wartość danego zegarka na rynku kolekcjonerskim.
Jednakże, jak w przypadku każdej inwestycji, wartość luksusowych zegarków również podlega pewnym wahaniom i zmianom rynkowym. Dlatego ważne jest, aby potencjalny inwestor w zegarki zdobył odpowiednią wiedzę na temat rynku zegarkowego, trendów oraz zapotrzebowania kolekcjonerów przed podjęciem decyzji inwestycyjnej.
Pamiętajmy także, że inwestowanie w luksusowe zegarki wiąże się z pewnym ryzykiem, podobnie jak w przypadku inwestowania w inne aktywa. Dlatego zawsze warto skonsultować się z ekspertami lub doradcami finansowymi, aby podjąć świadomą i przemyślaną decyzję inwestycyjną.
Akcje
Inwestowanie w akcje renomowanych i jakościowych firm może być atrakcyjną opcją, szczególnie dla tych, którzy starają się unikać ryzyka związanego z bardziej spekulacyjnymi aktywami, takimi jak kryptowaluty czy NFT. Przykłady takich inwestycji pokazują, że na giełdzie pojawiają się okazje, które mogą przynieść znaczne zyski. Przykładem tego może być inwestycja w polską firmę KGHM, która w okresie pomiędzy wrześniem 2022 a styczniem 2023 roku przyniosła wzrost o 76%. Podobnie akcje firmy Meta (dawniej Facebook) w maju 2023 roku osiągnęły wzrost o 166%. Te przykłady dowodzą, że wartościowe akcje mogą generować wysokie zwroty w odpowiednim okresie.
Złoto
Inwestycja w złoto jest często postrzegana jako zabezpieczenie przed inflacją i malejącą wartością waluty. Złoto jest uważane za bezpieczną przystań dla inwestorów w czasach niepewności gospodarczej. Przykładowo, w ciągu ostatnich 5 lat, złoto wzrosło o ponad 50%, co może świadczyć o jego stabilności jako inwestycji.
Warto jednak podkreślić, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, w tym także akcje i złoto. Ruchy na rynkach finansowych są nieprzewidywalne, dlatego przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zawsze warto dokładnie zbadać ryzyko i potencjalne korzyści. Diversyfikacja portfela inwestycyjnego poprzez różnorodność aktywów może pomóc w zminimalizowaniu ryzyka. Warto także skonsultować się z ekspertami i doradcami finansowymi, którzy pomogą dostosować strategię inwestycyjną do indywidualnych celów i profilu ryzyka.
Edukacja
Edukacja w zakresie księgowości jest kluczowa, szczególnie jeśli planujesz zainwestować większą sumę pieniędzy w akcje. Warren Buffet trafnie powiedział, że księgowość jest językiem biznesu, a nieznajomość tego języka może prowadzić do sytuacji, gdy działasz jak w obcym kraju, gdzie nie rozumiesz lokalnego języka.
Inwestycja w kurs księgowości może okazać się bardzo wartościowa, zwłaszcza gdy chodzi o zrozumienie raportów finansowych firm, w które zamierzasz inwestować. Jeśli 25,000 funtów to znaczna suma dla Ciebie, to przeznaczenie części tych pieniędzy (np. 20%) na edukację w zakresie księgowości jest rozsądnym pomysłem.
Zasada 80/20, o której wspominasz, mówi, że 20% działań odpowiada za 80% rezultatów. W tym kontekście oznaczałoby to, że zdobycie wiedzy z kursu księgowości (20%) może przyczynić się do zrozumienia i trafniejszych decyzji inwestycyjnych, które będą miały pozytywny wpływ na Twoje inwestycje (80%).
Warto inwestować w swoją wiedzę, zwłaszcza w obszarach, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Dlatego edukacja w zakresie księgowości może być cenną inwestycją, która pozwoli Ci lepiej zrozumieć świat inwestycji i podejmować bardziej świadome decyzje.
Podsumowanie
"Zapewne nie słyszałeś o multimilionerze, który swoją fortunę zawdzięcza koncie emerytalnemu. Ja też nie, i to jedno proste spostrzeżenie powinno zwrócić Twoją uwagę na te alternatywne formy inwestowania.
We wcześniejszych artykułach z tej serii pisałem o tym, jak ważne jest czytanie książek. Charlie Munger kiedyś powiedział: „W całym swoim życiu nie spotkałem mądrych ludzi (w szerokim zakresie tematycznym), którzy nie czytali cały czas – żadnego. Zero.” („In my whole life, I have known no wise people (over a broad subject matter area) who didn't read all the time—none. Zero.”)
Spostrzeżenie Charliego nie może być bardziej prawdziwe, w końcu w jednej książce zawarta jest często czyjaś skumulowana praca życia. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, wyrobienie sobie nawyku czytania książek jest kluczowe. Dodatkowo, pomysł porannego czytania gazet finansowych oraz nawyk czytania raportów finansowych jest niezwykle ważny. Bez tego, wkładanie £25,000 na giełdę przypomina rzut kością w kasynie i jest dalekie od inwestowania."
Zbyt mało pomysłów?
Jeśli szukasz większej ilości dróg do zainwestowania, zobacz:
- 21 zasad inwestowania (część 1)
- 21 zasad inwestowania (część 2)
- Rodzaje inwestycji
- 10 rzeczy które powinieneś zrobić przed kupnem pierwszej nieruchomości pod wynajem
- Dywersyfikacja
Seria: Jak zainwestować:
